Los fanáticos de las criptomonedas están pidiendo préstamos para comprar más criptomonedas

Criptoprestamista 

Los entusiastas de las criptomonedas parecen alcanzar cada día nuevas cotas de comportamiento financiero increíblemente cuestionable y arriesgado. Un ejemplo reciente es el aumento de los prestamistas que conceden préstamos a los adictos a la criptodivisa que, a su vez, los utilizan para comprar más cripto.

Al igual que un banco, los prestamistas de criptomonedas aceptan depósitos para financiar préstamos que utilizan el cripto como garantía, según The Wall Street Journal. Los préstamos pueden adoptar la forma de monedas fiduciarias tradicionales, como el dólar, o de una stablecoin (una forma de criptografía que intenta vincular su valor a un activo del mundo real, como el dólar). A diferencia de un banco, estos criptoprestamistas no están asegurados por la FDIC. Eso significa que si hay un fallo de seguridad y se lleva todo el dinero, los depositantes no pueden recuperar su dinero. 

Pedir prestado cripto para comprar cripto

Mientras que muchos utilizan a los criptoprestamistas para ayudar a comprar casas y coches, algunos también están utilizando los préstamos para comprar más criptodivisas. Por ejemplo, un hombre de 27 años llamado Kris Kostadinov sacó un préstamo de 14.000 dólares de Aave, una plataforma de préstamos de cripto, y lo utilizó para comprar éter junto con una variedad de NFT. Dijo que su préstamo financió inversiones que ahora valen más de 60.000 dólares. 

"Si estuviera en una cuenta bancaria, mi dinero se iría a pique, con la inflación consumiéndolo", dijo Kostandinov al WSJ.

Hay que tener en cuenta que una cartera completa de acciones y bonos con una asignación de activos sencilla puede ser una protección perfecta contra la inflación. De hecho, la simple inversión en un fondo que siga al S&P 500 suele proporcionar una sólida rentabilidad anual que supera la inflación. Hay datos de casi un siglo que lo demuestran.

Negocio arriesgado

Hay una serie de riesgos masivos que vienen con la obtención de un préstamo de cripto. Por un lado, pedir préstamos masivos para invertir en criptodivisas (o realmente en cualquier otro activo financiero) es imprudente. No es muy diferente a pedir dinero prestado y luego ir al casino. Esperas ganar pero hay un gran riesgo de perder. Eso es pura especulación y una receta para el desastre.

Además, la volatilidad de las criptomonedas añade un factor de peligro adicional. Si el valor de tu garantía cae, un prestamista de criptomonedas puede decretar un ajuste de márgenes y quedarse con tu dinero. Dado que las criptomonedas son notoriamente volátiles, es muy probable que eso ocurra.

Sin embargo, como con cualquier cosa relacionada con las finanzas, es bueno poner en práctica el sentido común. No pidas préstamos masivos para jugar en el mercado. Y, de paso, no gastes tu dinero en un puñado de NFTs sospechosas.

Cryptocurrency enthusiasts seem to reach new heights of incredibly questionable and risky financial behavior each day. One recent example comes from the rise of lenders doling out loans to cryptocurrency addicts who, in turn, use it to buy more crypto.

Similarly to a bank, crypto lenders take deposits to fund loans that leverage crypto as the collateral, according to The Wall Street Journal. The loans can come in the form of traditional fiat currencies like US dollars or a stablecoin (a form of crypto that attempts to peg its worth to a real-world asset like dollars). Unlike a bank, these crypto lenders aren’t insured by the FDIC. That means if there’s a security breach and all the money gets taken, depositors can’t get their money back. 

Borrow Crypto to Buy Crypto

While many use crypto lenders to help purchase homes and cars, some are also using loans to purchase more cryptocurrencies. For example, a 27-year-old man named Kris Kostadinov took out a $14,000 loan from Aave, a crypto borrowing and lending platform, and used it to purchase ether along with a variety of NFTs. He said that his loan funded investments now worth more than $60,000. 

“If it was in a bank account, my money would just be going down, with inflation eating away at it,” Kostandinov told the WSJ.

It should be noted that a well-rounded portfolio of stocks and bonds with straight forward asset allocation can be a perfectly fine guard against inflation. In fact, just investing in a fund that tracks the S&P 500 will typically give you a solid annual return that beats inflation. There’s nearly a century worth of data that shows this.

Risky Business

There are a number of massive risks that come with attaining a crypto loan. For one, borrowing massive loans to invest in cryptocurrency (or really any other financial asset) is reckless. It’s really not unlike borrowing money and then heading to the casino. You hope you win but there’s a big risk of losing. That’s pure speculation and a recipe for disaster.

Also the volatility of cryptocurrency adds an additional danger factor. If the value of your collateral falls, a crypto lender can enact a margin call and take your money. Since crypto is notoriously volatile, there’s a good chance that can happen.

As with anything finance related, though, it’s good to just practice common sense. Don’t take out massive loans to play the market. And maybe don’t blow your money on a bunch of shifty NFTs while you’re at it.